Versicherungsmakler Hannover - Uwe Röde
Berufsunfähigkeitsversicherung Hannover

Berufs­unfähig­keitsversicherung Hannover

 

 

Die eigene Arbeitskraft ist die wesentliche Grundlage zur Sicherung des Lebensunterhalts. Die Berufs­unfähig­keitsversicherung sichert im Ernstfall die Existenz. Ihre Existenz! 
 
 
Für alle, die berufstätig sind

Eine Berufs­unfähig­keitsversicherung kann finanziell existentiell sein und Einkommenseinbußen auffangen. Wenn ein Arbeitnehmer nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben, springt die BU-Versicherung ein und zahlt eine monatliche Rente, die vorher vertraglich vereinbart wurde.

 
Je früher, desto günstiger

Wer jung ist, ist gesünder und somit ist das Risiko berufsunfähig zu werden geringer. Die Beiträge sind also deutlich geringer – und das über die gesamte Laufzeit.

 
Monatliche Rente im Leistungsfall

Sollten Sie im Laufe Ihres Berufslebens berufsunfähig werden, zahlt die BU-Versicherung eine monatliche Rente und befreit Sie von den Versicherungsbeiträgen. Somit können Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen, auch wenn Sie kein Gehalt mehr beziehen können.


Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich !

Berechnen und ver­gleichen Sie in wenigen Schritten Ihren individuellen Tarif zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Dieser Vergleichsrechner wird von einem externen Anbieter bereitgestellt | Datenschutzerklärung

Rück­ruf-Wunsch

Worauf müssen Sie bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten? Wir helfen Ihnen gerne dabei das passende zu finden. 

Rückruf - Wunsch

 

Termin ver­ein­baren

Wenn Sie möchten sind wir auch gerne persönlich für Sie da um Ihre Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung zu beantworten.

Termin ver­ein­baren

Angebotsanfrage

Wir erstellen Ihnen gerne ein kostenloses und unverbindliches Angebot für eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Angebotsanfrage


Berufsunfähigkeitsversicherung leicht erklärt! Jetzt Video starten


Für wen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ?

Eine Berufs­unfähigkeitsversicherung ist äußerst sinnvoll. Haben Sie sich bereits gefragt, wie Sie Ihren Lebensstandard aufrechterhalten können, falls Sie unerwartet nicht mehr arbeiten können? Es ist schwer vorstellbar, dass auch Sie eines Tages von Berufs­unfähigkeit betroffen sein könnten. Doch was geschieht, wenn Sie Ihren Beruf tatsächlich nicht mehr ausüben können? Mit Ihrem Einkommen finanzieren Sie Miete, die Ausbildung Ihrer Kinder, Ihren Urlaub, und genießen Ihre Hobbys. Was passiert, wenn dieses Einkommen plötzlich wegfällt?

 

Im Laufe eines Berufslebens erreichen viele Berufstätige Einkünfte von über einer Million Euro! Diese hohe Summe verdeutlicht, was auf dem Spiel steht, wenn ein Unfall oder eine Krankheit Ihre Arbeitsfähigkeit beeinträchtigt oder sogar völlig raubt.

Jeder 4. Angestellte und jeder 3. Arbeiter scheidet aufgrund gesundheitlicher Beeinträchtigungen vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Es ist ein Irrtum zu denken, dass dies nur Ältere betrifft: Im Durchschnitt sind Männer 50, Frauen erst 49  Jahre alt, wenn sie ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

 

Derzeit mag alles nach Plan verlaufen, doch was geschieht, wenn Sie nicht mehr arbeiten können? Besonders in Zeiten, in denen die gesetzliche Rentenversicherung vielen Menschen bei Berufs­unfähig­keit keinen ausreichenden Schutz mehr bietet, ist die private Absicherung Ihrer Arbeitskraft mit einer Berufs­unfähig­keitsversicherung eine der wichtigsten Vorsorgeaufgaben, auf die Verbraucherschützer immer wieder hinweisen. Dies gilt besonders, wenn Sie nach 1960 geboren wurden. Seit dem 01. Januar 2001 sieht die gesetzliche Rentenversicherung für diese Per­sonengruppe nur noch Leistungen vor, wenn Ihre Erwerbsfähigkeit aus gesundheitlichen Gründen, unabhängig vom Beruf, eingeschr�nkt ist. Ihr zuletzt ausgeübter Beruf und das daraus resultierende Einkommen spielen dabei keine Rolle. Jede Tätigkeit gilt zunächst als zumutbar, bevor Leistungen in Anspruch genommen werden können. Eine Berufs­unfähig­keitsversicherung schützt Angestellte, Selbstständige und Beamte und zahlt Ihnen eine Rente, falls Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können. 

 

Achtung: Junge Menschen stehen vor besonderen Herausforderungen! Schüler, Studenten und Berufseinsteiger, die bei Verlust ihrer Arbeitskraft vor finanziellen Schwierigkeiten stehen, müssen beachten: Nur wenn mindestens 60 Monate Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt wurden, und davon mindestens 36 Monate in den letzten fünf Jahren liegen, besteht im Falle der Berufs­unfähig­keit Anspruch auf Leistungen. Doch auch später, wenn ein Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente besteht, kann man sich nicht darauf verlassen, dass diese ausreicht, um den notwendigen Lebensunterhalt vollständig zu sichern.

 

Welche Risiken sind versichert?

Eine Berufs­unfähigkeitsversicherung schützt Ihren zuletzt ausgeübten Beruf. Falls Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sind, Ihren Job auszuführen, spielt es keine Rolle, um welche gesundheitlichen Gründe es sich handelt. Sind Sie zu mindestens 50% berufs­unfähig und wird dies ärztlich nachgewiesen, zahlen die Versicherer die vereinbarte Rente. Diese Rente entspricht der in der Versicherungspolice vereinbarten Summe. Zudem gilt die Einordnung in einen Pflegegrad oft ebenfalls als Berufs­unfähig­keitsfall.

 

Die Berufs­unfähigkeitsversicherung gibt es in 3 unterschiedlichen Formen:

  • als selbstständige Berufs­unfähigkeitsversicherung
  • als Zusatzversicherung zu einer Risiko­lebens­versicherung
  • als Zusatzversicherung zu einer Renten- oder Ka­pi­tal­le­bens­ver­si­che­rung 

 

Worauf ist bei der Auswahl zu achten?

Eine hochwertige Berufs­unfähig­keitsversicherung sollte einen "Verzicht auf abstrakte Verweisung" beinhalten. Andernfalls könnte der Versicherer auf einen vergleichbaren Beruf verweisen, der noch ausgeübt werden kann. Zudem gibt es Situationen, in denen eine Erhöhung der Berufs­unfähig­keitsrente (zum Beispiel durch Gehaltssteigerung oder die Geburt eines Kindes) beantragt werden kann, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Des Weiteren sollte eine gute Berufs­unfähig­keitsversicherung ab einer prognostizierten BU-Dauer von 6 Monaten Leistungen erbringen. 

 

Mit welchen Kosten ist bei einer Berufs­unfähig­keitsversicherung zu rechnen?

Die Preise variieren stark, da sowohl das Alter als auch der Gesundheitszustand der versicherten Person sowie riskante Hobbys eine Rolle spielen. Primär hängt der Beitrag der Berufs­unfähig­keitsversicherung jedoch von dem Beruf ab, den jeder Versicherer in ein eigenes Risikobewertungssystem einordnet. Auch die Vertragslaufzeit und die vereinbarte monatliche Rente sind entscheidende Faktoren.


Berufsunfähigkeit - Die häufigsten Gründe

Laut Statistik wird jeder Vierte vor Eintritt in die Rente berufsunfähig! Die häufigste Ursache für Berufs­unfähig­keit sind jedoch nicht nur Unfälle, sondern vor allem Nerven- und psychische Erkrankungen, die einen Anteil von 29% ausmachen. Ständige Erreichbarkeit, Stress, Leistungsdruck und Mobbing kœnnen ernsthafte gesundheitliche Auswirkungen haben. Die nebenstehende Grafik zeigt Ihnen die häufigsten Gründe für Berufs­unfähig­keit auf. 

Ein Schutz durch eine entsprechende Versicherung ist für jeden sinnvoll, insbesondere für Berufstätige, Studenten, Hausfrauen oder Auszubildende. 

Mit einer selbstständigen Berufs­unfähig­keitsversicherung haben Sie die Möglichkeit, Ihre Vorsorge aktiv in die eigenen Hände zu nehmen. Damit sichern Sie sich auf höchstem Niveau gegen die wirtschaftlichen Folgen einer Berufs­unfähig­keit ab.


Wer kann sich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern?

Jede Person hat die Möglichkeit, eine Berufs­unfähig­keitsversicherung bei einer Versicherungsgesellschaft zu beantragen. Der Gesundheitszustand der Person, für die die Berufs­unfähig­keitsversicherung beantragt wird, entscheidet darüber, ob die Versicherung von der Gesellschaft angenommen wird. Die Versicherungsgesellschaften können für Vorerkrankungen einen Risikozuschlag verlangen oder bestimmte Krank­hei­ten vom Versicherungsschutz ausschließen. Zudem bleibt der Zugang zu einer Berufs­unfähig­keitsversicherung insbesondere bei riskanten Berufen, körperlichen Tätigkeiten und bereits bestehenden Krank­hei­ten oft versperrt.

 

Berufsunfähigkeitsversicherung Hannover unabhängiger Versicherungsmakler Hannover und Region Hannover Versicherungsberatung Versicherungsvergleich


Wie hoch sollten die Leistungen sein?

Die Leistung Ihrer Berufs unfähigkeitsversicherung sollte idealerweise so hoch sein, wie die monatlichen Lebenshaltungskosten, die Sie benötigen. Dazu zählen Miete, Auto, Kleidung, Lebensmittel, Medikamente sowie weitere Versicherungen und Zahlungen an Ihren Partner, Kinder oder Ex-Partner. In der Regel empfiehlt es sich, dass die Versicherungssumme etwa 80% des Nettoeinkommens Ihres Haushalts abdeckt.

Berufsunfähig ist, wer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf für mindestens sechs Monate nicht ausüben kann. Eine Berufs unfähigkeit von mindestens 50% ist notwendig. Der Grund der Unfähigkeit spielt dabei keine Rolle. Sie erhalten aus der Berufs unfähigkeitsversicherung die monatliche Rente, die Sie bei Vertragsabschluss vereinbart haben.

Es ist ebenfalls entscheidend, dass die versicherte Rentenhöhe Ihren individuellen Bedürfnissen angepasst wird, idealerweise mit einer Versicherungslaufzeit bis zum 67. Lebensjahr. Um die versicherte Rente bedarfsgerecht anzupassen, empfiehlt es sich, bereits ab Vertragsbeginn eine Dynamik einfließen zu lassen, um Anpassungen ohne erneute Gesundheitsprüfungen zu erhalten. Darüber hinaus bieten viele Versicherer Nachversicherungsgarantien an, die eine Erhöhung der Berufs­unfähig­keitsversicherung zu bestimmten Anlässen, wie Heirat, Geburt, Adoption, Immobilienerwerb oder steigendem Einkommen, ohne neue Gesundheitsprüfung erlauben.

Weiterhin sollte Ihr Versicherer in den Vertragsbedingungen auf die sogenannte „abstrakte Verweisung“ verzichten. Ist dies der Fall, kann im Leistungsfall nicht auf eine andere Tätigkeit verwiesen werden. Es ist vorteilhaft, wenn bereits die von einem Arzt prognostizierte Berufs­unfähig­keit von sechs Monaten einen Leistungsanspruch begründet. Bei einigen Versicherern ist dies allerdings erst nach mindestens drei Jahren der Fall.
In der heutigen Zeit erfordern Mobilität und Flexibilität oft einen Umzug ins Ausland. Viele Versicherer bieten dementsprechend weltweiten Versicherungsschutz an.


Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich - Kostenloses und unverbindliches Angebot

Die Angebotsvielfalt der Berufs­unfähig­keitsversicherung kann unübersichtlich und schwer nachvollziehbar sein. Viele Vertragsbedingungen bergen potenzielle Fallstricke. Damit im Ernstfall auch tatsächlich die gewünschte Rente der Berufs­unfähig­keitsversicherung gezahlt wird und Sie nicht leer ausgehen, gilt: Nur eine umfassende und unabhängige Information führt zu einem passenden und hochwertigen Produkt. Als Experte in Hannover berate ich meine Kunden umfassend im Bereich der Berufs­unfähig­keitsversicherung, nicht nur hinsichtlich der Konditionen und Rahmenbedingungen, sondern auch zu den entscheidenden Fakten und möglichen Fallstricken, die in diesem Bereich relevant sind.

Als Ver­sicherungs­makler in und um Hannover stehe ich Ihnen gerne zur Seite. Mit langjähriger Erfahrung in der Branche verstehe ich, dass die Berufs­unfähig­keitsversicherung komplex ist und ein einfacher Preisvergleich oft nicht ausreicht. Ich kenne die Fallstricke, die es bei der Absicherung Ihrer Arbeitskraft zu beachten gilt. Schließen Sie jetzt Ihre Versorgungslücke und fordern Sie ein kostenloses und unverbindliches Angebot für eine Berufs­unfähig­keitsversicherung an. Ich lade Sie ein, mich anzurufen oder mich über das Kontaktformular zu kontaktieren. Ich berate Sie persönlich und individuell.


Angebotsanfrage für eine Berufs­unfähig­keitsversicherung

Wir erstellen Ihnen gerne ein kostenloses Vergleichsangebot für eine Berufsunfähigkeitsversicherung


Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich !

Berechnen und ver­gleichen Sie in wenigen Schritten Ihren individuellen Tarif zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Dieser Vergleichsrechner wird von einem externen Anbieter bereitgestellt | Datenschutzerklärung

Mehr Infos zur (BU) bekommen Sie, wenn Sie auf die + Symbole unten klicken

Was ist eine Berufs­unfähig­keitsversicherung?

Eine Berufs­unfähig­keitsversicherung versichert Ihren zuletzt ausgeübten Beruf. Wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr Ihren Job ausführen können. Wegen welchen gesundheitlichen Gründen Sie Ihren Job nicht mehr ausführen können spielt keine Rolle. Wenn Sie zu min. 50% berufsunfähig sind und es vom Arzt nachgewiesen wird zahlen die Versicherer die Rente. Sie bekommen so viel Rente von der Versicherung wie in der Versicherungspolice vereinbart worden ist. 

Es gibt die Berufs­unfähig­keitsversicherung in 3 unterschiedlichen Formen:

  • als selbstständige Berufs­unfähig­keitsversicherung
  • als Zusatzversicherung zu einer Risiko­lebens­ver­si­che­rung
  • als Zusatzversicherung zu einer Renten - oder Ka­pi­tal­le­bens­ver­si­che­rung 

Warum ist eine Absicherung so sehr wichtig?

Jeder 4. Angestellte und jeder 3. Arbeiter scheidet aufgrund gesundheitlicher Beeinträchtigungen vorzeitig aus dem berufsleben aus und steht plötzlich ohne Einkommen da. Die gesetzliche Rentenversicherung ist nicht ausreichend, denn die Erwerbsminderungsrente liegt erfahrungsgemäß oft nur bei einem Drittel des letzten Bruttogehalts. Es ist für jeden Berufstätigen sehr wichtig sich gegen den Ausfall der eigenen Arbeitskraft abzusichern.

Berufsunfähigkeitsversicherung Hannover Ursachen für Berufsunfähigkeit: Psychische Krankheiten Platz 1 Versicherungsmakler Hannover und Umgebung

Wer bekommt eine Berufs­unfähig­keitsversicherung

Jede Person kann eine Berufs­unfähig­keitsversicherung bei einer Versicherungsgesellschaft beantragen. Es entscheidet der Gesundheitszustand der Person für den die Berufs­unfähig­keitsversicherung ist ob die BU Versicherung von der Gesellschaft angenommen wird oder nicht. Die Versicherungsgesellschaften können für Vorerkrankungen einen Risikozuschlag verlangen oder Krank­hei­ten aus dem Versicherungsschutz ausschließen. 

Wie hoch sollte die Leistung sein?

Die Leistung der Berufs­unfähig­keitsversicherung sollte so hoch sein wie Sie im Monat zum Leben brauchen. Die Kosten könnten sein Miete, Auto, Kleidung, Lebensmittel, Medikamente, weiter Versicherungen auch Zahlungen an Ihren Partner, Kinder, Ex Partner u.s.w.. Im Allgemeinen kann man sagen das es 80% des Nettoeinkommens Ihres Haushaltes sein sollte

Wie lange benötige ich die Berufs­unfähig­keitsversicherung?

Die Laufleistung der Berufs­unfähig­keitsversicherung sollte bis zum 65. oder 67. Lebensjahr betragen. Denn dann deckt die Berufs­unfähig­keitsversicherung einen Verdienstausfall aufgrund gesundheitlicher Beeinträchtigung bis zur Rente ab. Wenn das Rentenalter erreicht wurde und Sie Rente bekommen zahlt die Berufs­unfähig­keitsversicherung nichts mehr.

Was Daten muss ich alles angeben?

Es müssen Gesundheitsfragen beantwortet werden ohne zu schummeln. Alles angeben wonach gefragt wird. Die meisten Fragen beziehen sich auf die letzten 5 oder 10 Jahre. Wenn Sie eine Gesundheitsfrage nicht zu 100% beantworten können fragen Sie am besten bei Ihren Ärzten nach. Selbst das weglassen von kleinigkeiten kann kann Ihre BU-Rente kosten. Die versicherungsgesellschaften lassen sich die Akten von Ihren Ärzten zukommen und schauen sich diese sehr gründlich an, bevor Sie eine Rente bekommen.

Ab wann und wie hoch leistet die Berufs­unfähig­keitsversicherung? 

Berufsunfähig ist, wer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf mindestens 6 Monate nicht ausüben kann. Es ist eine Berufs­unfähig­keit von min. 50% erforderlich. Es spielt keine Rolle aus welchen gesundheitlichen Gründen. Sie bekommen aus der Berufs­unfähig­keitsversicherung so viel monatliche Rente, wie Sie es beim Abschluss vereinbart haben.

Was passiert ohne eine Absicherung?

Wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten gehen können würden Sie eine Erwerbsminderungsrente bekommen. Vorausgesetzt Sie haben in den letzten 5 Jahren 36 Monate in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt. Die Leistungen reichen aber nicht aus um Ihren Lebensstandart zu halten. Das Alter spielt eine sehr entscheidende Rolle wieviel Geld Sie bekommen werden, weil wer nach dem 01.01.1961 geboren ist bekommt die volle Erwerbsminderungsrente nur, wenn Sie weniger als 3 Stunden am Tag in irgendeinem Beruf nicht mehr arbeiten können. Welche Ausbildung Sie haben spielt dabei keine Rolle. Ihnen kann jede Tätigkeit zugewiesen werden. Wer noch keine Berufs­unfähig­keitsversicherung hat sollte versuchen eine zu bekommen. Sollten Sie keine mehr aus gesundheitlichen Gründen mehr bekommen gibt es alternativen wie:

  • eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  • oder Dread-Disease-Versicherung
  • eine Erwerbsminderungsrente
  • Multi-Risk-Versicherung

Wann sollte man eine Berufs­unfähig­keitsversicherung abschließen?

Je früher Sie eine Berufs­unfähig­keitsversicherung abschließen, umso besser. Denn je jünger eine Person ist desto gesünder ist diese im allgemeinen auch. Dadurch ist die annahme bei einer Versicherungsgesellschaft besser und die Tarife sind auch günstiger. ( je nach Beruf unterscheiden sich die Beiträge)  

Tipps zur Berufs­unfähig­keitsversicherung

 

1. Nur Versicherer mit hoher Finanzkraft.
2. Ausreichende BU Rente min 80% von Nettoeinkommen
3. So früh wie möglich abschließen
4. Rente jährlich steigt nach BU eintritt 
5. Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten
6. anonyme Risikovoranfrage
7. Laufzeit min. 65 Lebensjahr
8. Dynamik ist sinnvoll

 

Vielfach wird versucht, die Berufs­unfähig­keitsversicherung mit Alters­vorsorgeprodukten, z. B. fondsgebundene oder klassische Lebens- und Rentenversicherungen, zu koppeln. In solchen Fällen ist die Berufs­unfähig­keitsversicherung in der Regel eine Zusatzversicherung zum Alters­vorsorgeprodukt. Oftmals können diese teuren Kombi-Produkte nicht auf Dauer aufrechterhalten werden. Gründe hierfür sind z. B. spätere Arbeitslosigkeit, geringeres Einkommen, Kinder, Scheidung, Krankheit. Die Folge ist dann bei kombinierten Produkten auch der vollständige Verlust des Berufs­unfähig­keitsschutzes. Durch ein späteres höheres Eintrittsalter und eventuelle zwischenzeitliche Erkrankungen ist der Abschluss einer neuen, geeigneten Berufs­unfähig­keitsversicherung oft gar nicht mehr möglich oder durch Zuschläge zu teuer.

 


Berufsunfähigkeitsversicherung Hannover unabhängiger Ver­sicherungs­makler Hannover Versicherungsvermittlung

 

Berufsunfähigkeitsversicherung Hannover Versicherungsvergleich Versicherungsberatung