Denn in einem Haushalt gibt es erhebliche Werte: Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Kücheneinrichtung, Teppiche, Gemälde, Schmuck und Bargeld.
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Berechnen und vergleichen Sie in wenigen Schritten Ihren individuellen Tarif zur Hausratversicherung
Warum eine Hausratversicherung jeder haben sollte. Eine Hausratversicherung stellt einen unverzichtbaren Schutz dar. Der Abschluss einer solchen Versicherung ist für jeden sinnvoll, der eine Wohnung oder ein eigenes Haus besitzt. Sie sichert Sie finanziell ab, falls Ihr Besitz durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Einbruchdiebstahl beschädigt, zerstört wird oder abhanden kommt. Die Hausratversicherung funktioniert als Neuwertversicherung, wobei der Versicherer im Schadensfall eine Entschädigung zahlt, die es Ihnen ermöglicht, Gegenstände von gleichartiger Art und Güte zu erwerben. Bei beschädigten Gegenständen werden die erforderlichen Reparaturkosten ersetzt, maximal jedoch der Wiederbeschaffungspreis.
Viele Menschen unterschätzen den Wert ihrer persönlichen Gegenstände. Dazu zählen beispielsweise Ihre Unterhaltungselektronik, Kleidung, Möbel, Teppiche, Bilder, Bücher, Wertsachen, Lebensmittel, Schallplatten, CDs und Spielsachen der Kinder. Auch im Keller lagert oft eine Vielzahl an Gegenständen, wie beispielsweise das Schlauchboot für den Urlaub, der Rasenmäher oder die Gartenmöbel.
Im Laufe der Jahre steigt der Wert Ihrer Wohnungseinrichtung durch Anschaffungen, wie beispielsweise eine hochwertige Küche. Auch der Wert des Hausrats kann beachtliche Summen erreichen. Spätestens bei der Neuanschaffung nach einem Schaden wird deutlich, wie wichtig eine gute Hausratversicherung ist.
Eine Hausratversicherung leistet dort Unterstützung, wo Sie einen Schaden erlitten haben und Ihre Wohnung unbewohnbar geworden ist. Beispielsweise werden die Hotelkosten übernommen, falls Sie vorübergehend in einem Hotel unterkommen müssen. Gleiches gilt für Aufräumkosten, Schutzkosten, Transport und Lagerkosten, Schlossänderungskosten sowie Bewachungskosten und Rückreisekosten aus dem Urlaub.
Sollten Sie längere Zeit nicht in Ihrer Wohnung verweilen, beispielsweise aufgrund einer Ausbildung, Wehr- oder Zivildienst, Reisen oder beruflichen Verpflichtungen, ist in der Regel auch Ihr Hausrat, den Sie mit sich führen, mitversichert. Achten Sie darauf, dass sich mit einem Umzug in eine neue Wohnung der Gesamtwert Ihres Hausrats verändern kann. In einem solchen Fall sollte umgehend die Police angepasst werden. Besonders wenn Sie mit jemandem zusammenziehen oder in eine größere Wohnung umziehen, führen zusätzliche Anschaffungen dazu, dass der Wert Ihrer Einrichtung möglicherweise höher ist als der in Ihrem Versicherungsschein angegebene Wert. In diesem Fall wären Sie unterversichert, und die Hausratversicherung zahlt im Schadenfall nur anteilig.
Hausratversicherung was ist versichert ?
Umgangssprachlich gehören alle Sachen zum Hausrat, die aus dem Haus oder der Wohnung herausfallen würden, wenn man es auf den Kopf dreht.
Welche Schäden sind in der Hausratversicherung versichert?
Mit der Hausratversicherung ist Ihr Hausrat automatisch gegen Feuer, Einbruchdiebstahl und Raub, Vandalismus, Leitungswasser- sowie Sturm und Hagelschäden versichert. Auch ungewöhnliche Risiken wie Schäden durch Fahrzeuganprall, Flugzeugabsturz oder Wasserfahrzeuge werden vom Versicherer ersetzt. Nach einem Schaden werden die Kosten für Hotels, Aufräumkosten, Bewegungs-Schutzkosten, Transport und Lagerkosten, Schlossänderungskosten und Bewachungskosten, Rückreisekosten aus dem Urlaub, Datenrettungskosten und viele mehr übernommen.
Der Leistungsumfang der Hausratversicherung lässt sich noch durch Zusatzleistungen erweiter. Zum einen vom Basis Baustein in den Exklusiv Baustein. Eine Best Leistungs Garantie, kein Einwand der groben Fahrlässigkeit bei Verletzung von Obliegenheiten / Sicherheitsvorschriften, Elementarschäden können noch hinzu gewält werden.
Hausratversicherung - Unterversicherungsverzicht
Ist zum Zeitpunkt des Schadenfalls der tatsächliche Versicherungswert (entspricht den Kosten bei einer Neuanschaffung des gesamten Hausrats) höher als die vereinbarte Versicherungssumme der Hausratversicherung, kann der Versicherer eine etwaige Unterversicherung für den Teilschaden geltend machen. Dies bedeutet, dass der Schaden in dem selben Verhältnis entschädigt wird, wie sich die Versicherungssumme zum Versicherungswert verhält.
Beispiel: Beträgt der Versicherungswert 100.000 EUR und die vereinbarte Versicherungssumme 50.000 EUR, erhält der Versicherungsnehmer bei einem Schaden von 10.000 EUR nur 5.000 EUR.
Hausratversicherung - Zusatzbausteine
Bestimmte Risiken können über den Standardrahmen hinaus versichert werden. Hierzu gehört z.B. die Leistungserweiterung gegen Überspannungsschäden nach einem Blitzschlag. Dies kann sinnvoll sein, wenn viele teure Elektrogeräte im Haushalt vorhanden sind.
Je nach Risikoort kann zusätzlich Versicherungsschutz für Elementargefahren beantragt werden. Die Hausratversicherung leistet bei Schäden, die unter anderem durch Schneedruck, Lawinen, Überschwemmungen, Vulkanausbruch, Erdfall, Erdrutsch und Erdbeben entstehen.
Sollen Schäden durch auslaufende Aquarien oder Wasserbetten versichert werden, bedarf es in der Regel eines gesonderten Einschlusses. Die Glasversicherung benötigen Haushalte mit Isolierverglasung bzw. großer und teurer Verglasung (z.B. Glaswänden), Lärmschutzfenstern und verglasten Dächern. Die Glasversicherung ist gegen Mehrbeitrag versicherbar.
Wenn das Fahrrad Beine bekommt
Das Fahrrad erfreut sich im Alltag immer größerer Beliebtheit. Es werden jährlich hunderttausende Fahrräder gestohlen, Tendenz steigend. Gerade wer viel unterwegs ist und sein Fahrrad oft am Fahrradständer abstellt, ist besonders gefährdet. Egal ob vor dem Supermarkt, der Arbeitsstelle oder beim Schwimmbad, trotz Sicherung durch ein Fahrradschloss ist das Rad vor einem Diebstahl nicht sicher. Auch steigt mit dem Wert des Fahrrads das Risiko, dass es gestohlen wird. Grundsätzlich sind die Fahrräder in der normalen Hausratversicherung versichert, wenn diese in der Wohnung oder im abgeschlossenen Keller stehen. Durch erweiterung der Hausratversicherung lässt sich der Schutz auf die Straße erweitern. Bei guten Versicherungen ist das Fahrrad nachts versichert. Es gibt eine Fahrradversicherung dort haben Sie noch mehr Schutz für Ihr Fahrrad
Im allgemeinen sind diese Schäden ausgeschlossen
Cyber-Schäden lassen sich entweder als Extra-Baustein bei Hausratversicherung, Rechtsschutzversicherung oder als eigenständige Police - Cyberversicherung absichern.
Im allgemeinen ist eine Versicherung gegen Cyber-Crime für jeden sinnvoll, der regelmäßig online unterwegs ist. Denn jeder, der Mails verschickt, sich in sozialen Medien wie zum Beispiel Facebook, Twitter, Google+, Instagram usw. austauscht, im Internet einkauft, Onlinebanking nutzt oder mit dem Handy bezahlt, ist ein potenzielles Ziel für Cyber-Attacken. Die zuletzt im Rahmen der polizeilichen Kriminalstatistik veröffentlichten Zahlen zeigen, dass die Internetkriminalität allein von 2015 bis 2016 um mehr als 80 % zugenommen hat. Und die Angriffsmöglichkeiten sind mittlerweile so vielfältig und zahlreich, dass selbst Experten kaum den Überblick behalten.
Besonders wichtig es eine zentrale Anlaufstelle für unsere Kunden zu sein, die die richtigen Ansprechpartner für juristische, finanzielle oder persönliche Fragen vermittelt. Dies kann beispielsweise ein Anwalt sein, wenn persönliche Daten gegen den eigenen Willen online veröffentlicht wurden oder der Versicherungsnehmer im Verdacht steht, gegen das Urheberrecht verstoßen zu haben. In Fällen von Cybermobbing kann zusätzlich ein Psychologe konsultiert werden und wir bemühen uns natürlich, dass diskreditierende oder beleidigende Postings umgehend von den entsprechenden Webseiten gelöscht werden.
Das Leben hat sich in den vergangenen Jahren durch Internet, Smartphone und Co. grundlegend gewandelt. Daher muss sich auch unser Versicherungsschutz
Wir bewegen uns im virtuellen Raum mittlerweile genauso selbstverständlich wie in der realen Welt und sind als virtuelle Personen auch genauso angreifbar.
Der Hausrat-Tarif sollte unbedingt den „Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit“ beinhalten. Dieser sollte auch bei Verletzung von Obliegenheiten und Sicherheitsvorschriften gelten.Beispiel: Sie haben Kerzen angezündet und vergessen diese vor dem Schlafengehen zu löschen. Es kommt zu einem Brandschaden. Ohne die Klausel leistet die Versicherung gar nicht oder nur in eingeschränktem Umfang.
Die Fahrradklausel sorgt im Hausrat-Tarif dafür, dass die Versicherung für Fahrraddiebstahl aufkommt. Enthält der sogenannte „Nachtzeitklausel“, ist jedoch Vorsicht geboten. Sie besagt, dass das Fahrrad zwischen 22 und 6 Uhr nur in der Wohnung oder einem abgeschlossenen Raum wie dem Keller gegen Diebstahl versichert ist. Wird das Fahrrad in dieser Zeit im öffentlichen Raum gestohlen, greift der Versicherungsschutz nicht mehr.
Normalerweise sichert die Hausratversicherung Besitztümer in den eigenen vier Wänden ab. Die Außenversicherung greift jedoch auch darüber hinaus. So zum Beispiel, wenn sich ein Teil des Hausrats in einem Ferienhaus befindet. Hier ist allerdings Aufmerksamkeit geboten: Oft gibt es Begrenzungen auf maximal drei Monate. Es gibt aber auch Versicherer, die den Schutz für 12 Monate anbieten.
Auch, wenn viele denken, Wertgegenstände im Auto seien über die Kfz-Versicherung mitversichert: Dem ist nicht so. Über eine Kfz-Teilkasko können zwar Dinge wie Elektrogegenstände versichert werden, prinzipiell ist die Kasko aber eine reine Fahrzeugteile-Versicherung. Vielmehr wissen viele nicht, dass Hausrat, der aus dem Auto gestohlen wird, über die Hausratversicherung abgedeckt werden kann – ebenfalls über die Außenversicherung. Diese greift allerdings nur, wenn das Fahrzeug in einem Gebäude wie einer Tiefgarage steht.
Immer mehr Gartenbesitzer legen Wert auf hochwertige Gartenmöbel und -zubehör. Damit dieses Inventar gut abgesichert ist, sollten Ihre Kunden auf einen passenden Schutz in der Hausratversicherung achten. So sollte der Tarif z.B. nicht nur Gartenmöbel, sondern auch sonstiges Gartenzubehör und Werkzeuge abdecken. Auch beim Versicherungsort sollte genau hingeschaut werden: Normalerweise kommt die Hausratversicherung nur für Schäden durch Einbruchdiebstahl oderSturmereignisse am Versicherungsort auf. Einige Versicherer bieten jedoch Tarifbestimmungen in der Außenversicherung, die diese Regelung entkräften.
Der Inhalt von Garagen ist in der Hausratversicherung abgedeckt, wenn sich diese direkt am Versicherungsort bendet. Sollte die Garage etwas davon entfernt sein, müssen sie darauf achten, dass sie diese dennoch mitversichern können. Einige Versicherer bieten z.B. Bedingungen, die die Garage innerhalb des Wohnortes versichern.
Die Wahl der richtigen Versicherungssumme im Hausrat-Tarif ist mitunter nicht ganz leicht. Der empfohlene Richtwert kann sich negativ auswirken, wenn Ihre Kunden bspw. eine große Wohnung, allerdings nur einen geringen Mobiliarwert haben oder umgekehrt. So sind sie entweder über- oder unterversichert. Statt eines klassischen Versicherungssummentarifs können Sie auch einen Wohnächentarif mit Höchstentschädigung abschließen. So muss keine fixe Versicherungssumme ermittelt werden. Weiterer Vorteil: Bei Zukäufen muss die Summe nicht ständig angepasst werden.
Hausrat, Gefahr Einbruch Diebstahl
Der Kunde wohnt mit seiner Familie in einem Einfamilienhaus. Als die Familie abends nach Hause kommt, bemerkt der Kunde, dass die Haustür aufgebrochen ist. Daraufhin ruft er die Polizei an und wartet mit der Familie vor dem Haus. Als kurze Zeit später Licht im 1. OG angeht, ruft er erneut bei der Polizei an. Man empfiehlt ihm aber nichts zu unternehmen. Als die Polizei eintrifft, haben die Täter das Haus bereits über den Balkon verlassen
Gestohlen wurden u.a. Goldschmuck, Uhren, Bargeld, Antiquitäten, ein TV, ein Laptop, zwei Handys und eine Playstation. Mit den Reparaturkosten der Haustür liegt die Gesamtentschädigung bei 28.700 EUR Hausrat, Gefahr Überspannungsschaden
Ca. 70 Meter vom Versicherungsort entfernt, schlug ein Blitz ein. Infolgedessen kam es bei unserem Kunden zu Überspannungsschäden an mehreren Elektronikgeräten. Dies waren u.a. PC, TV, DVD Player, Telefon- und SAT-Anlage, sowie die Heizungssteuerung. Alle Sachen waren irreparabel. ca. 8.000 EUR
Hausrat, Gefahr Feuer
Der Kunde sah wie bei dem angeschalteten TV der Bildschirm schwarz wurde und eine leichte Rauchentwicklung entstand. Der Versuch, den TV auszuschalten und die Sicherung herauszunehmen, scheiterten. Daraufhin wurde der Nachbar um Hilfe gebeten. Als der Nachbar unmittelbar zur Hilfe eilte, war die Rauchentwicklung bedrohlich und das Wohnzimmer stand schon in Flammen. Die gerufene Feuerwehr war nach 8 Minuten zur Stelle und löschte den Brand. Es entstanden erhebliche Schäden an Inventar und Gebäude.
Beide Schäden sind noch nicht in Gänze abgewickelt. Die aktuelle Rückstellung beläuft sich für den Gebäudeschaden auf 120.000 EUR und für den Hausratschaden auf 150.000 EUR
Hausrat, Gefahr Elementar
Die Kundin bewohnt mit ihren drei Kindern ein Reihenhaus. Bei einem starken Sommergewitter trat ein angrenzender Bach über die Ufer. Wasser drang über die Lichtschächte in das Gebäude ein und überflutete den Keller bereich bis unter die Decke. Schlamm und Regenwasser in das Erdgeschoss. Parallel dazu kam es zu einer Überlastung der Kanalisation und ein Rückstau bildete sich. Das Haus wurde vom THW leer gepumpt. Kühltruhe, Waschmaschine, Trockner, Regale, Werkzeug, Parkett, Tapeten etc. sind unbrauchbar.
Der Kunde erhält für seine Eigenleistung an Aufwendungen und für die zerstörten Gegenstände eine Entschädigung von 27.900 EUR
Die Angebotsvielfalt der Hausratversicherung ist unübersichtlich und schwer zu durchschauen. Die Vertragsbedingungen können viele Fallstricke beinhalten. Damit im Fall der Fälle auch der tatsächlich gewünschte Schutz der Hausratversicherung gezahlt wird und der Verbraucher nicht leer ausgeht gilt: Nur wer sich gut und unabhängig informiert bekommt auch ein passendes und gutes Produkt! Wir aus Hannover beraten unsere Kunden im Bereich der Hausratversicherung als Experte nicht nur bezüglich der Konditionen, der Rahmenbedingungen und der wichtigen Fakten, sondern zeigen ebenfalls mögliche Fallstricke auf, die es auch für Sie im Bereich der Hausratversicherung gibt.
Wir Versicherungsmakler in und um Hannover helfen Ihnen gerne weiter. Wir sind schon viele Jahre als Versicherungsmakler in Hannover tätig. Die Hausratversicherung ist zu komplex und ein einfacher Preisvergleich greift hier in der Regel zu kurz. Doch wir kennen die Fallstricke, die es bei Absicherung Ihrer persönlichen Gegenstände zu beachten gilt. Schließen Sie jetzt Ihre Versorgungslücke und fordern Sie jetzt ein kostenloses und unverbindliches Angebot für eine Hausratversicherung an. Rufen Sie uns an oder kontaktieren Sie uns über das Kontaktformular. Wir beraten Sie persönlich und individuell.
Wir freuen uns auf Sie!
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